最近这两天发生了两件大事，把朋友圈炸了。
一个是跟房产圈有关，另一个是跟保险圈有关，各种财联社的电报截图在刷屏。
表面上看这是两件事，房产、保险互不相干，但仔细想想就能发现，其实最直击深处的原因，都一样，经J托不住了。
恰好这两个圈子我都非常关注，我分别说说各自的影响。
……
先说房产圈的事吧，跟大多数人关系都比较大。
因为普遍的想法是保险可以不买，但房子嘛，就算嘴上说着不要，可时候到了该买的还是会买。
有的朋友可能知道了，就是深圳变相取消二手房的指导价了。
对于想在深圳买房上车的人，买房门槛要降低很多。
有一说一，指导价这个东西，真的很有“智慧”。
没记错的话这招应该也是深圳先使出来的，在没有调整限购限售规则的情况下，直接往楼市身上倒了桶冰水。
增加首付，降低贷款比例，起到去杠杆的作用。
具体有多强，举个栗子大家就明白——
一套市值800万的房子，在没有指导价的情况下，首付三成就是240万。
但如果这套房子有指导价，比如政府定的是600万，那么银行在批贷款的时候，就要按照指导价走。
银行最多贷给我们：600万*70%=420万。
剩下的800万-420万=380万，就是买家实际要承担的首付。
很明显，380万＞240万。
所以指导价的出现，大大提高了购房门槛，降低了贷款比例，强行压制了一波购房需求。
老破旧还好，但越是好的、贵的房子，影响越大。
感兴趣的可以看看交易数据，2022年深圳二手房的交易量相比2021年，直接砍半了…
而这次180°大转弯，对于身处深圳，有购房需求的朋友来说是个好事，首付压力降低了。
对于深圳楼市来说，也是个好事，此举肯定能激活一部分客户掏钱上车，让楼市回暖。
而有意思的是，我朋友圈里有广州上海深圳各地的朋友，为什么都对深圳此举感到兴奋呢？
因为深圳是全国楼市的风向标，投资炒房的群体相比其他城市，占比更高。
指导价的玩法是从深圳开始的，现在调回最初的状态，大家都拭目以待。
如果成交量马上起飞，且稳住不掉，我们即便没打算在深圳买房，也要多关注下自己当地的楼市情况了。
但如果只是普通回暖，说明需求还是疲软，一边走一边看，不用着急。
当然，不管怎么说，这意味着zf又想拿夜壶出来用了。
哎，距离我有上海房票还有5个月，有点小紧张
……
说完房产说回我的主业，保险。
最近也是被各种刷屏，3.5%的时代结束了，3.0%的时代正徐徐拉开帷幕。
据多方消息，快则5月底，慢则6月底。
这意味着，保险公司要调低未来的投资预期收益。
以前收到保费后，可以假设这些保费按照3.5%增值，以后则只能假设按照3.0%增值。
对于保险公司来说，在市场内卷如此严重的当下，统一降低预定利率后，开发的产品利润率能更厚，对降低经营风险有好处。
毕竟大环境不好，各种利率一降再降，保险公司也不好维持3.5%的收益。
对于监G来说，强制保险公司提高安全边际，保司的经营风险变小了，监G未来出面帮忙擦屁股的概率就降低了，也是好事。
唯一就是对消费者不太好，消费者未来买到的新产品，性价比会降低。
对于健康险如重疾险、医疗险、寿险等，同样的保额，保费要上涨一波。
对于年金险和增额寿这类储蓄型保险，交同样的钱进去，未来能领到的本息和会变少。
这点我在这篇文章有说过
→《哎，掀桌子了…》
讲真，我也没想到，自大学毕业到现在，从业还不到10年，居然就遇到了两次这么大规模的、涉及整个保险业的调整。
第一次是从4.025%降到3.5%，
第二次就是3.5%降到3.0%…
不禁感叹，人在大势面前，真的太渺小了
未来一段时间会有各种产品陆续下架的消息出来，可能是重疾险，可能是增额寿，也可能是年金险。
总之最后肯定是一个不落，全部GG…
而我能做的只有两件事，
一个是提供好产品下架的通知，让大家知道，什么产品比较好，要走了。
另一个是给保险知识薄弱，但有保险需求的朋友，做好规划服务。
你恰好需要，我恰好专业，我们一拍即合、事半功倍~
有需要的戳↓
好啦，最后还是要提醒一下，越是这种时候就越要冷静。
如果买的是一个3.5%的烂产品，可能还不如买个3.0%的好产品
要是遇到拿不准的产品，也可以跟我咨询确认~
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